Überblick über das 1822direkt Depot
| 1822direkt - Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH - 1822direkt Wertpapierdepot | |
| Anbieter | 1822direkt - Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Guthabenszins | 3,6 % |
| Wertpapierkredit | |
| Mindesteinlage bei Eröffnung | — |
| Basisinformationen | |
| Eröffnung über VideoIdent | |
| Eröffnung über PostIdent | |
| Eröffnung über E-Ident | |
| Firmendepot | |
| Gemeinschaftsdepot | |
| Kinderdepot | |
| Sicherheit | |
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
Als 100-prozentige Tochter der Frankfurter Sparkasse bietet die 1822direkt alle Leistungen einer Vollbank an. Sie spricht bevorzugt Kunden an, die ihre Bankgeschäfte ausschließlich online abwickeln wollen, denn einen Filialservice hält die Bank nicht vor. Der Kunde profitiert von diesem Onlineservice vorwiegend durch eine günstige Kostenstruktur, denn die 1822direkt kann Kostenvorteile direkt an ihre Klienten weitergeben. Die Bank kommt somit, hauptsächlich für Anleger infrage, die alle Bankgeschäfte aus einer Hand wünschen und die ihre Geldanlagen schnell, flexibel und unabhängig bei einer Online-Vollbank verwalten wollen.
1822direkt: Eine Vollbank für internetaffine Kunden
Die 1822direkt bietet alle Leistungen an, die der Kunde von einer Bank erwartet. Im Zentrum des Produktspektrums steht das kostenfreie Girokonto, das auch als Variante für Studierende erhältlich ist. Ergänzt wird das Online-Banking um Angebote für Tages- und Festgelder. Hier möchte die Tochter der Frankfurter Sparkasse mit attraktiven Konditionen locken. Genauso verhält es sich bei den Kreditangeboten. Mit einem klassischen Ratenkredit und mit der 1822direkt-Baufinanzierung bietet sie für jeden Finanzierungswunsch eine passende Variante. Vor allem bei der Baufinanzierung müssen interessierte Kunden beachten, dass es keine persönliche Beratung in einer Filiale gibt. Bei einem komplexen Produkt, wie es die Baufinanzierung immer ist, sind alle Fragen telefonisch oder online zu klären. Wer sich damit einverstanden erklären kann, profitiert im Gegenzug von attraktiven Konditionen und günstigen Zinsen. Mit zwei Kreditkarten aus dem Hause Visa rundet die Internetbank ihr Produktportfolio der klassischen Bankdienstleistungen ab.
Vor- und Nachteile des 1822direkt Depots
- Rabatte und Vorteile für Vieltrader
- Kostenfreie Depotführung für aktive Nutzer
- Regelmäßige Aktionen für Neu- und Bestandskunden
- Kein Day-Trading
- Handel an ausländischen Börsen ist kostenintensiv
- Kein Handel mit CFDs, Futures oder Optionen
Kosten und Gebühren des 1822direkt Depotkontos
| Ordergebühren Frankfurt, Berlin, Düsseldorf, Hamburg, Hannover, München, Stuttgart, Xetra, Gettex, Quotrix | |
| Grundpreis pro Order | 4,90 € |
| Variable Gebühr pro Order | 0,25 % |
| Mindestgebühr je Order | 9,90 € |
| Maximalgebühr je Order | 54,90 € |
| Handelsplatzentgelt | 2,95 € |
| Ordergebühren Lange & Schwarz Exchange, Tradegate Exchange | |
| Grundpreis pro Order | 4,90 € |
| Variable Gebühr pro Order | 0,25 % |
| Mindestgebühr je Order | 9,90 € |
| Maximalgebühr je Order | 54,90 € |
Die Depotführung bei der 1822direkt Bank ist unter Bedingungen kostenlos. So müssen Sie keine Gebühren bezahlen, wenn Sie einen Depotbestand haben oder mindestens eine Order pro Quartal ausführen. Falls dies nicht der Fall ist, belaufen sich die Depotgebühren auf 3,90 € pro Monat. Das Depot der 1822direkt ist damit immer noch erschwinglich, auch wenn Sie mal keine Order ausführen. Die Gebühren für Order sind aus einer fixen Gebühr und einer volumenabhängigen Rate zusammengesetzt. So fallen für jede Inlandsorder 4,95 € an, zuzüglich 0,25 % des Ordervolumens. Die zusammengesetzte Rate beläuft sich in jedem Falle auf mindestens 9,90 € und maximal 59,90 €. Das ist im Vergleich zu anderen Anbietern ein eher happiger Preis für Inlandsorder, aber nicht zu vergleichen mit der Gebühr für Auslandsorder: Hier müssen Trader mit einer Pauschalgebühr von 49,95 € rechnen, zuzüglich der 0,25 % des Ordervolumens. Die Auslandsorder-Gebühr beträgt dann mindestens 54,95 €, ein Maximum existiert nicht. Hier sollten Sie also im Voraus genau abwägen, ob sich das Trading bei 1822direkt bei diesen hohen Gebühren für Sie lohnt.
Zu den Ordergebühren kommen außerdem noch die Handelsplatzgebühren. Diese entfallen bei den 15 Direkthandelspartnern der Bank, belaufen sich aber sonst auf 2,95 € im Inland und 20 € im Ausland. Die Direkthandelspartner der 1822direkt Bank sind unter anderem Lang & Schwarz, ING Bank N.V., Bank Vontobel AG, Baader Bank AG, BNP Paribas, Deutsche Bank, Citi, Goldman Sachs International, HypoVereinsbank, Société Générale S.A., Tradegate, UBS, DZ Bank, HSBC und die Wolfgang Steubing AG.
Mehr zu den 1822direkt Depotgebühren
1822direkt: Deutsche Börsen- und Handelsplätze
| 1822direkt Wertpapierdepot | |
|---|---|
| Präsenzbörsen Deutschland | |
| Frankfurt | |
| Berlin | |
| Düsseldorf | |
| Hamburg | |
| Hannover | |
| München | |
| Stuttgart |
| 1822direkt Wertpapierdepot | |
|---|---|
| Elektronische Handelsplätze | |
| Xetra | |
| Gettex | |
| Tradegate Exchange | |
| Xitaro | — |
| Lange & Schwarz Exchange | |
| Quotrix | |
| Eurex | — |
| EUWAX | — |
Online-Banking und Brokerage aus einer Hand
Ihr Internet-Banking ergänzt die 1822direkt um ein breites Angebot im Wertpapierhandel. Die Tochter der Frankfurter Sparkasse bietet ihren Kunden damit ein vielfältiges Portfolio an Bankleistungen an. Sie ist deshalb besonders interessant für Anleger, die alle Bankgeschäfte aus einer Hand beziehen und nicht mit unterschiedlichen Dienstleistern in Kontakt stehen wollen. Ferner spricht die Bank bevorzugt private Investoren an, die sich selbstständig um ihre Geldanlagen kümmern wollen und die Märkte eigenständig im Auge behalten. Die 1822direkt ist an alle deutschen Börsen angebunden. Sie ermöglicht den Handel an der Börse über Quotrix und über fünfzehn Partner im Direkthandel außerhalb der Börse. Der außerbörsliche Handel ist nicht nur zu den normalen Handelszeiten an der Börse möglich, sondern von Montag bis Sonntag in der Zeit von 08.00 Uhr bis 23.00 Uhr. Damit will die Bank ihren Kunden ein Höchstmaß an zeitlicher und räumlicher Flexibilität für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren anbieten. Zugang zum Wertpapierhandel erhalten die Kunden über die Internetpräsenz der 1822direkt. Der Kunde kann hier alle Finanz- und Bankgeschäfte einschließlich des Kaufs und Verkauf von Wertpapieren über eine einzige Plattform durchführen. Eine spezielle Handelssoftware ist nicht erforderlich. Somit sind der Kauf und der Verkauf von jedem Computer aus möglich.
Über 10.000 Fonds im Angebot
Das 1822direkt Depotkonto hat über 19.500 Fonds von anerkannten Fondsgesellschaften im Angebot. Bei über 3.700 Fonds erhält der Kunde einen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag, der bei einigen Top-Fonds sogar bis zu 100 Prozent ausmacht. Über 5.600 Fonds werden ohne Ausgabeaufschlag angeboten. In regelmäßigen Abständen stellt der Anbieter Fonds vor, die gerade eine besonders attraktive Performance am Markt zeigen. Der Anleger bleibt so stets auf dem Laufenden, welche Fonds gerade besonders gefragt sind und entsprechend gute Renditen versprechen. In der Kategorie Best Preis Fonds findet der Anleger regelmäßig neue Fonds mit einem Rabatt von 100 Prozent auf den Ausgabeaufschlag. Wer sich eine solide Altersvorsorge aufbauen möchte, entscheidet sich vielleicht für einen Sparplan. Die 1822direkt hat über 1.400 Fonds im Zugriff, bei denen ebenfalls ein Verzicht auf den Ausgabeaufschlag eingeräumt wird und die besonders gut für die Besparung in einem Sparplan geeignet sind. Die Mindesteinlage beträgt monatlich 50 €. Somit können private Anleger schon mit geringen Summen einen renditestarken Sparplan abschließen. Das Börseninformationssystem bietet mithilfe des Fonds-Finders einen schnellen Überblick über geeignete Fonds und erleichtert auch dem eher unerfahrenen Anleger die Auswahl eines geeigneten Anlageprodukts.
Leistungen des 1822 direkt Depotkontos
Als Vollsortimenter bietet die 1822direkt nicht nur klassische Fonds für private Anleger an. Sie rundet ihr Produktspektrum mit Zertifikaten, Optionsscheinen und Anleihen ab. Somit kommt sie als Depotbank auch für erfahrene Trader und für Profi-Anleger infrage. Fast alle Emittenten stehen zur Auswahl, auf einige Anbieter ist der Zugriff im außerbörslichen Direkthandel möglich. Der Handel außerhalb der Börsen ist möglich für Aktien, Optionsscheine und Zertifikate, der Trader ist hier nicht an die normalen Börsenzeiten gebunden. Börsenmakler sind im Handel nicht involviert, somit hat der Trader auch keine Maklercourtage zu tragen. Er profitiert also von einer angemessenen Rendite, die nicht durch unnötige Kosten geschmälert wird. Der ZertifikateFinder weist den Weg zum besten Zertifikat, er wird jeweils in Abhängigkeit von der aktuellen Marktlage gesteuert.
Ergänzende Angebote für Trader und Profis
In den Sparten Aktien, Fonds, Anleihen, Zertifikaten und Optionsscheinen kann sich der private Anleger im Wissensbereich zur jeweiligen Assetklasse informieren. Hier wird jedes Anlageprodukt verständlich erläutert. Auch Einsteiger finden dadurch recht schnell Zugang zum Wertpapierhandel. Das breite Produktspektrum macht die 1822direkt zu einem interessanten Anbieter für Bankkunden, die eine Vollbank für ihr Internet-Banking und für ihre Wertpapiergeschäfte suchen. Diese Vielfalt wurde von unabhängiger Stelle mehrfach ausgezeichnet. Das Magazin €uro hat die Direktbank im August 2014 für ihre Baufinanzierungen zum Testsieger gekürt. In den Kategorien Volltilger und Sofortdarlehen kam die Tochter der Frankfurter Sparkasse jeweils auf den ersten Rang. In regelmäßigen Abständen bietet die Bank außerdem Sonderaktionen im Bereich Wertpapierhandel an. So erhält ein Bestandskunde etwa eine Aktivierungsprämie über 100 €, wenn er sich für das Depotkonto der 1822direkt entscheidet. Ein Neukunde profitiert dagegen von besonders günstigen Kosten für jede einzelne Order, die bis zu einem Zeitraum von sechs Monaten gewährt werden. Auch Free-Buy-Aktionen für ETF-Sparpläne, für Zertifikate, Optionsscheine oder Anleihen sind erhältlich. So spricht die 1822direkt gezielt Kunden an, die ihre gesamten Bankgeschäfte auf die Online-Bank aus dem Haus der Frankfurter Sparkasse verlagern wollen.
Depoteröffnung bei der 1822direkt
Die Eröffnung eines Depots ist bei der 1822direkt Bank einfach und schnell online möglich. Für die Eröffnung brauchen Sie lediglich Ihren Personalausweis oder Reisepass, Steuer ID und eine E-Mail-Adresse.
Erster Schritt
Als Erstes müssen Sie ein übersichtliches Formular ausfüllen und Angaben zu ihrer Person machen. Dazu gehören Rahmendaten wie Vor- und Zuname, Geburtsdatum, Wohnsitz, Staatsangehörigkeit, Steueridentifikationsnummer, aktuelles Beschäftigungsverhältnis sowie E-Mail und Mobilnummer.
Zweiter Schritt
Danach geht es weiter mit der Einrichtung Ihres Verrechnungskontos. Sie müssen zwingend ein Verrechnungskonto mit eröffnen, dieses wird dann als normales und gebührenfreies Tagesgeldkonto bei der 1822direkt geführt. Dazu müssen Sie natürlich auch ein Referenzkonto angeben, von dem Geld auf Ihr Depot eingezahlt werden kann. Hier können Sie einfach Ihr normales Girokonto nutzen, wofür Sie lediglich die IBAN angeben müssen. In diesem Schritt können Sie außerdem angeben, ob Sie bereits ein anderes Wertpapierdepot besitzen und dieses übertragen möchten. Dabei ist Ihnen die Bank kostenlos behilflich.
Dritter Schritt
Im dritten Schritt müssen Sie noch einige letzte Angaben machen, zum Beispiel, wie viel Erfahrung im Wertpapierhandel Sie bereits gesammelt haben. Anschließend müssen Sie den fertigen Antrag ausdrucken, unterschreiben und einschicken. Wenn der Antrag eingegangen ist, müssen Sie nur noch Ihre Identität verifizieren. Das funktioniert entweder über PostIdent oder VideoIdent. Wir empfehlen VideoIdent zu nutzen, da dies unkomplizierter und schneller vonstattengeht. Zudem brauchen Sie hierfür lediglich ein gültiges Ausweisdokument. Nachdem Sie Ihre Identität bestätigt haben, können Sie auch schon loslegen mit dem Handeln.
Häufige Fragen
Die 1822direkt ist ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse. Sie ist als Direktbank auf dem Markt aktiv. Ihren Kunden bietet sie ein Girokonto in zwei unterschiedlichen Varianten, einen Online-Ratenkredit, Baufinanzierungen, Tagesgeld und Festgeld, verschiedene Sparpläne, die Möglichkeit zu Investitionen in physische Edelmetalle sowie ein Depot für Wertpapiertransaktionen an. Zielgruppe der Bank sind internetaffine Kunden, die das Leistungsspektrum einer Vollbank zu günstigen Konditionen wünschen und alle Finanzen inklusive Geldanlagen aus einer Hand verwalten wollen. Das Depot der 1822direkt eignet sich für Neueinsteiger in den Wertpapierhandel, aber auch für Vieltrader, da es mit verschiedenen Rabatten und anderen Vorteilen ausgestattet ist.
Voraussetzung für die Depoteröffnung ist ein Tagesgeldkonto bei der 1822direkt, das als Verrechnungskonto für das Trading dient und ohne Kontoführungsgebühren angeboten wird. Seit Juli 2022 wird für Guthaben auf einem 1822direkt-Tagesgeldkonto kein Verwahrentgelt mehr erhoben. Außerdem muss ein Referenzkonto für Einzahlungen auf dieses Konto angegeben werden. Hierfür können Anleger ihr reguläres Girokonto nutzen, das nicht verpflichtend bei der 1822direkt geführt werden muss. Ein bereits bei einer anderen Bank bestehendes Wertpapierdepot kann kostenlos au
Die Führung eines Depots bei der 1822direkt erfolgt ausschließlich online. Zugriff auf ihr Depot haben 1822direkt-Kunden über ihr Onlinebanking. Eine spezielle Trading-Software ist für die Abwicklung von Transaktionen nicht erforderlich. Die Bank ermöglicht den Handel an allen deutschen Börsen über das digitale Handelssystem Quotrix. Außerdem kooperiert sie mit 15 Partnern für den außerbörslichen Direkthandel von Wertpapieren. Trading ist nicht nur zu den Börsenzeiten, sondern im außerbörslichen Handel an sieben Tagen in der Woche zwischen acht und 23 Uhr möglich. Daytrading wird durch das 1822direkt-Depot nicht unterstützt.
Beratungsleistungen für Anleger und Trader werden von der 1822direkt nicht angeboten. Kontakt zur Bank kann per Telefon, über ein digitales Kontaktformular, per Live-Chat oder Social Media aufgenommen werden. In einem Wissensbereich
Das 1822direkt-Depot wird kostenlos geführt, sofern ein Depotbestand vorhanden ist oder pro Quartal mindestens eine Order getätigt wird. Wenn beides nicht der Fall ist, kostet die Depotführung 3,90 Euro monatlich. Derzeit bietet die 1822direkt an, ihr Depot für drei Jahre grundsätzlich kostenlos zu führen.
Die Orderkosten bestehen aus einer fixen Grundgebühr und volumenabhängigen Gebühren: Für jede Inlandsorder fallen Basiskosten von 4,95 Euro sowie variable Gebühren von 0,25 Prozent des Ordervolumens an. Der Mindestpreis pro Inlandsorder liegt bei mindestens 9,95 Euro. Das Maximum liegt bei 59,90 Euro. Mit deutlich höheren Beträgen können Auslandsorders zu Buche schlagen. Die pauschale Mindestgebühr beläuft sich hier auf 49,94 Euro zuzüglich der Volumenrate von 0,25 Prozent, die nach oben nicht gedeckelt ist.
Als Kostenfaktor zu berücksichtigen sind außerdem Handelsplatzgebühren. Bei den Direkthandelspartnern der 1822direkt werden sie nicht erhoben. Für inländische Transaktionen werden jeweils 2,95 Euro fällig, Auslandsorders kosten 20 Euro.
Mit dem Depot der 1833direkt können so gut wie alle Wertpapiere gehandelt werden. Davon ausgenommen sind lediglich CFDs (Contracts of Difference, Differenzkontrakte), Futures und Optionen. Besonders stark hat sich die Bank im Bereich der Fondsanlagen positioniert. Aktuell hat sie mehr als 19.500 Fonds von anerkannten Fondsgesellschaften im Programm. Für zahlreiche Fonds wird kein oder ein rabattierter Ausgabeaufschlag erhoben. Fondsanteile können individuell oder im Rahmen eines Fonds- oder ETF-Sparplans erworben werden. Die monatliche Mindestanlagesumme für einen Wertpapiersparplan der 1822direkt beläuft sich auf 50 Euro. Auf einen Ausgabeaufschlag wird auch hier häufig verzichtet. Zudem führt die Bank regelmäßige Sonderaktionen durch, bei denen Anleger ausgewählte Wertpapiere zu besonders günstigen Konditionen erwerben können.
Für die Absicherung von Risiken aus Wertpapiergeschäften sind keine Sicherungsleistungen der Banken vorgesehen. Guthaben auf einem Verrechnungskonto der 1822direkt sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zum Betrag von 100.000 Euro geschützt. Die Sicherung der Kundengelder wird durch das institutsbezogene Einlagensicherungssystem der Sparkassen geleistet.
Fazit – für welche Anleger eignet sich das Depot?
Die 1822direkt Bank eignet sich vorwiegend für Anleger, die ein sicheres Rundumpaket suchen. Der Anbieter bietet eine große Anzahl von Finanzdienstleistungen an, auch unabhängig vom Wertpapierhandel. Durch die langjährige Erfahrung und die deutsche Einlagensicherung durch die BaFin bis 100.000 € können Anleger sich hier gut aufgehoben fühlen. Zudem können besonders Neukunden von Rabatten und Aktionen profitieren, womit sich auch auf längere Sicht einiges sparen lässt. Dies gilt ebenso für Vieltrader, da auch hier Gebühren entfallen und Rabatte gewährt werden. Allerdings ist das Depot im Vergleich kostspielig, besonders was Auslandsorder betrifft. Auch auf den Handel mit CFDs und Futures wird komplett verzichtet. Wenn Sie also eher kleinere Beträge über eine lange Zeit sparen möchten oder am ausländischen Börsenhandel interessiert sind, sollten Sie sich nach Alternativen umschauen.